深度解构网络汽车保险的发展——网络汽车保险
发布时间：2018-09-14 09:17:00
{编者注}这篇论文是Che Yun关于网络车辆保险的报告的一部分。本文从两个方面分析了网络汽车保险的发展，论述了网络汽车保险市场的现状和未来预测，得出网络汽车保险业务发展规模小、网络水平低的结论。保险公司的市场建设还很薄弱，网络保险的前端销售将由第三方平台主导，保险公司的官方网站将得到补充。
本文摘自车云，作者郭梅江，原著《车云报告》一万字长文本解读网络汽车保险的发展，欧洲编辑整理，供业界参考。
1、业务形式。目前，国内网络保险业务主要有四种形式。第一，保险公司业务人员通过保险公司的官方网络（PC/Mobile）帮助客户摆脱订单；第二，自然用户提交的简单信息。粗略的网络，保险公司的客户服务人员通过电话向客户打电话推销保单；第三，自然用户通过网络直接完成所有网上保险的动作；第四，保险。公司采取第三方合作。网络车辆保险业务。
根据中国保险业协会的统计，2015年全行业网络汽车保险费达到716亿元，同比增长51.94%，但大部分业务为保险公司业务人员所通过。h保险公司官方网站帮助客户脱险，业主主动通过网络发起保险交易业务所占比例很小。纳尔计划2015年通过网络投保（填写成功投保的信息或电话客户服务后续订单）不超过50亿元。所有者将独立提交保险单，独立完成网上保险单提交和在线支付11亿元，可见国内网络保险市场的实际业务规模仍然很小。
这里的网络建设水平主要指体系结构和服务器、UI/UE、产品逻辑模块设置、自动化技术及新技术应用、支付便利性、人才储备等。
1、体系结构和服务器。服务器处于微型计算机或微型计算机集群的阶段，需要提高操作的响应性和稳定性。目前业界已经有新兴的网络保险公司在云平台上部署服务，这应该成为未来的趋势，从服务器的稳定运行能力和服务器响应来看，平安汽车保险目前领先于其他公司。
2、UI／UE。PC侧平安保险的UE／UI远远领先于其他公司。除了平安汽车保险，移动侧平安保险和太阳汽车保险的UE/UI也比较好。
3、产品逻辑模块设置：人民保险与平安汽车保险依靠自身庞大的数据库，在自动更新方面具有明显的优势，平安汽车保险在业务逻辑的自动匹配方面具有明显的优势。
4、自动化技术和新技术的应用。平安汽车在该领域具有明显的优势，如VIN码自动解析车辆模型、车辆选择模糊查询等是主导产业。由于外部技术的整合和应用遍及整个行业，许多其他的保险公司都意识到新技术，内置应用和推广效率的想法是缓慢的。一定的差距，包括OCR识别技术、VIN码自动化等，在品牌模型的准确性上存在一定差距。
5、支付方便。目前，互联网支付有四大派别，一是Alipay，二是微信支付，三是京东白钞支付，四是传统的第三方支付工具。从用户体验来看，前三者受益于庞大的用户账户系统，支付的便利性大大超过传统的第三方支付工具。目前，只有少数的保险公司的收银机页面支持微信或Alipay的支付FU。而且，用户体验的便捷支付也不好。
6、人才库。保险公司并不缺乏保险专业人才，但是网络汽车保险现在更多的承担着网络营销和销售功能，所以网络汽车保险以保险人员为基础，网络人才为重点。这些公司恰恰在互联网人才储备方面存在不足。首先，保险公司很难在薪酬和制度机制上与互联网连接；其次，保险公司难以发挥acce的限制。复合型人才培养体系由保险公司培训，大部分人才流失。
第三方是指综合移动平台、垂直保险电子商务平台和独立第三方平台下的网络保险渠道。M
另外，第三方和保险公司之间的合作一般有三种：第一，跳链，成本低，但是跳出场景后的用户体验较差；第二，iframe嵌套，部分解决了场景集成问题，但第三部分。y无法优化保险公司的保险流程和嵌套页面，I接口对接能够很好地解决大多数用户交互和用户体验问题，这三种方法越来越困难，对资源的需求也越来越高。
其次，阿里/蚂蚁金服装在Alipay的加油服务中建立了一个汽车保险商场。商场内的汽车保险服务由第三方网络保险平台提供。
腾讯主要分为两部分。Hand Q有钱包之外的第三方汽车保险服务。Weixin目前没有汽车保险服务，只能在搜索中搜索相关公共服务账户，下一步可能与外部服务供应商有关。推出威信汽车保险服务。
(4)京东。京东主要分为两部分，京东商城APP，没有车辆保险相关服务。京东金融APP，在不久的将来，将增加白条汽车保险服务到白条汽车行业，为外部的第三方汽车保险服务。
(1)怡鑫汽车保险，通过API接口与保险公司对接，覆盖中国平安、太平洋三大保险。市场成熟后，将向用户开放汽车保险费服务。
（2）北京金融保险技术为用户提供汽车定价服务，目前不包括FPA和PICC。
(3)灵秀金融为用户提供汽车保险自动定价服务，目前汽车定价不包括FPA和PICC。
互联网用户可以在互联网上快速接受新事物的价值。自2011年以来，所有网络保险参与者的总成本保守估计超过30亿元。为什么投资如此巨大，市场未能启动和快速发展用简单的一句话概括起来是合适的：大众的眼睛是明亮的。现有的网络汽车保险价格，没有体现出网络保险的便利性和成本优势，相反，大多数时候比传统的离线渠道更昂贵，用户是n。很难完成网络汽车保险。
根据与许多车主的交流和采访，只要网络汽车保险的价格与其他渠道一致，或者比其他渠道便宜，几乎所有的年轻车主都会选择通过网络进行保险。毕竟，网络更加方便和随意。
因此，在当前大环境下，车主通过网络投保的内在意愿更强，等待监管当局，保险公司在郑大远程网络汽车保险定价上更加开放，更多地考虑渠道成本优势来重新界定渠道。EL优先系数。
1。保险公司的官方网站直接销售。报价单一，不可转让，不富有选择性，适合高品牌粘性，价格不敏感人群的所有者。
2。本车险超市模式采用大型垂直平台。用户更具有选择性，既适合品牌又适合价格考虑，愿意经受住各种公司独立报价给车主带来的麻烦。
三。自动价格比较平台。适合价格敏感，愿意牺牲品牌喜好和一定的潜在服务损失，价格比较用户体验较好，可以基本做到一次性信息填写，直观了解价格之间的差异公司。
互联网用户可以在互联网上快速接受新事物的价值。自2011年以来，所有网络保险参与者的总成本保守估计超过30亿元。为什么投资如此巨大，市场未能启动和快速发展用简单的一句话概括起来是合适的：大众的眼睛是明亮的。现有的网络汽车保险价格，没有体现出网络保险的便利性和成本优势，相反，大多数时候比传统的离线渠道更昂贵，用户是n。很难完成网络汽车保险。
根据与许多车主的交流和采访，只要网络汽车保险的价格与其他渠道一致，或者比其他渠道便宜，几乎所有的年轻车主都会选择通过网络进行保险。毕竟，网络更加方便和随意。
因此，在当前大环境下，车主通过网络投保的内在意愿更强，等待监管当局，保险公司在网络汽车保险定价上更加开放，更多地考虑渠道成本优势来重新界定渠道。EL优先系数。
1。保险公司的官方网站直接销售。报价单一，不可转让，不富有选择性，适合高品牌粘性，价格不敏感人群的所有者。
2。本车险超市模式采用大型垂直平台。用户更具有选择性，既适合品牌又适合价格考虑，愿意经受住各种公司独立报价给车主带来的麻烦。
三。自动价格比较平台。适合价格敏感，愿意牺牲品牌喜好和一定的潜在服务损失，价格比较用户体验较好，可以基本做到一次性信息填写，直观了解价格之间的差异公司。
一般来说，保险超市有三种可能的模式，即保险超市、自动价格比较、保险超市和自动价格整合模式。raduly成为第三方平台的主要呈现方式，一方面，主前屏显示几个主要品牌能够满足强烈的品牌偏好用户，另外，价格平价能够满足价格敏感用户对保险选项中价格的关注。
从服务型非垄断产品行业开始，前端销售将逐步由专业销售服务商根据商法完成，很少有例外。例如，航空公司提供承运人服务，但销售主要由携程旅行社进行。长期居住服务主要由酒店提供，但销售主要由第三方代理商完成，因此，未来网络汽车保险的前端销售将由第三方平台主导，保险公司的官方网站将得到补充。
网络汽车保险对汽车保险业的最大价值在于效率的提高带来的运营成本的降低。根据中国未来2亿辆家用汽车的数据，汽车保险费收入每年将超过7亿。据五千亿人统计，保险业是通过网络完成的，与传统的销售方式相比，平均节省了20个销售点。销售成本是该行业溢出值的一千亿。预计大约有七百亿人通过直接投资返还给业主。直接降价，200亿股新利润将流向互联网转型最成功的公司，100亿股将作为运营成本和利润流向前三名的第三方车辆保险平台。
网络汽车保险的大平台模式最终成熟后，需要有多个方面的刚性资源，也是资源投入的重点。
1、强大的品牌声誉和交通资源，主要依靠品牌广告投资和与大型纵向一体化车主应用平台的合作。在成熟的发展过程中，品牌和流动资源每年投入5亿20亿元以上。
2。优秀的用户互动和营销沟通。主要依靠顶尖的互联网产品设计人才、营销人才和可能的消费者心理人才，总工资班成本不高，但最好的人才可能需要依靠期权激励才能留住。
3、竞争性价格优势。需要相关网络保险精算师或业务专家，根据市场数据跟踪、监控、及时与合作的保险公司灵活调整产品定价。发现风险因素有助于用户和保险公司之间的双向精确匹配。
4、避免损害和减少损害的科技手段是指重力，通过科技和安全教育，我们可以为用户提供超额保险护理服务。从生命和人员安全的角度出发，我们可以在人们的主动风险预防和目标车辆的自动风险预防之前进行干预，以降低平均损失率。
5、以强大的车主综合服务增强用户粘性，整合车主服务应用，创造出单车保险价格优势较高的高频率车主应用场景，加上其他高频率低成本单车服务。
与现有的市场稳定性相比，当网络汽车保险成熟时，现有的产业链所有者（客户）、保险公司（产品提供者）、传统中介机构等商业代理（中介机构）由于e.在互联网交易效率方面，现有汽车保险交易成本的30%左右可降至10%以内，所有者的保费将显著降低，保险公司将从行业效率的提高中获得一些额外的利润。同时，传统的中介机构要么受到运营成本的约束，无法降低市场份额，要么逐渐缩小市场份额，市场将出现多个大型的第三方网络车辆保险平台，进行市场份额的分割。
现有汽车售后服务产业链的主链是产业链的整合，为了获得较高的利润，主机制造商和核心备件制造商通过控制车辆供应系统挤压经销商的正常利润。通过压力传导，经销商在汽车保险业务中不断提高佣金率，提高维修价格，挤压保险公司的合理利润。国内汽车供需关系、主机厂对市场的整合能力正在逐步下降。根据国际经验，保险公司将凭借其市场集中优势，在汽车售后产业链中逐步发挥决定性作用，逐步打破经销商的汽车金融范畴。打破主机制造商对新车定价和渠道系统的异常控制。最终表现为主机制造商利润率下降，保险公司在销售环节的成本下降，利润从主机制造商流向保险公司，形成了产业链的新平衡状态。
10月19日，在上海浦东新区人民政府、上海金融服务办公室和上海现代服务联合会、欧洲公司、上海现代服务联合会汽车金融产业委员会和鹅卵石金融研究所的指导下，新推出了阿里巴巴。汽车流通部，GIIS 2018汽车消失轮联合赞助费行业创新峰会将在上海君悦大酒店举行。
2018年，我国汽车流通领域正在发生新的变化，此次峰会将围绕三个环境变量：新汽车金融、新汽车零售、新汽车营销来促进新汽车消费。
本文摘自车云，作者郭梅江，原著《车云报告》一万字长文本解读网络汽车保险的发展，欧洲编辑整理，供业界参考。
1、业务形式。目前，国内网络保险业务主要有四种形式。第一，保险公司业务人员通过保险公司的官方网络（PC/Mobile）帮助客户摆脱订单；第二，自然用户提交的简单信息。粗略的网络，保险公司的客户服务人员通过电话向客户打电话推销保单；第三，自然用户通过网络直接完成所有网上保险的动作；第四，保险。公司采取第三方合作。网络车辆保险业务。
根据中国保险业协会的统计，2015年全行业网络汽车保险费达到716亿元，同比增长51.94%，但大部分业务为保险公司业务人员所通过。h保险公司官方网站帮助客户脱险，业主主动通过网络发起保险交易业务所占比例很小。纳尔计划2015年通过网络投保（填写成功投保的信息或电话客户服务后续订单）不超过50亿元。所有者将独立提交保险单，独立完成网上保险单提交和在线支付11亿元，可见国内网络保险市场的实际业务规模仍然很小。
这里的网络建设水平主要指体系结构和服务器、UI/UE、产品逻辑模块设置、自动化技术及新技术应用、支付便利性、人才储备等。
1、体系结构和服务器。服务器处于微型计算机或微型计算机集群的阶段，需要提高操作的响应性和稳定性。目前业界已经有新兴的网络保险公司在云平台上部署服务，这应该成为未来的趋势，从服务器的稳定运行能力和服务器响应来看，平安汽车保险目前领先于其他公司。
2、UI／UE。PC侧平安保险的UE／UI远远领先于其他公司。除了平安汽车保险，移动侧平安保险和太阳汽车保险的UE/UI也比较好。
3、产品逻辑模块设置：人民保险与平安汽车保险依靠自身庞大的数据库，在自动更新方面具有明显的优势，平安汽车保险在业务逻辑的自动匹配方面具有明显的优势。
4、自动化技术和新技术的应用。平安汽车在该领域具有明显的优势，如VIN码自动解析车辆模型、车辆选择模糊查询等是主导产业。由于外部技术的整合和应用遍及整个行业，许多其他的保险公司都意识到新技术，内置应用和推广效率的想法是缓慢的。一定的差距，包括OCR识别技术、VIN码自动化等，在品牌模型的准确性上存在一定差距。
5、支付方便。目前，互联网支付有四大派别，一是Alipay，二是微信支付，三是京东白钞支付，四是传统的第三方支付工具。从用户体验来看，前三者受益于庞大的用户账户系统，支付的便利性大大超过传统的第三方支付工具。目前，只有少数的保险公司的收银机页面支持微信或Alipay的支付FU。而且，用户体验的便捷支付也不好。
6、人才库。保险公司并不缺乏保险专业人才，但是网络汽车保险现在更多的承担着网络营销和销售功能，所以网络汽车保险以保险人员为基础，网络人才为重点。这些公司恰恰在互联网人才储备方面存在不足。首先，保险公司很难在薪酬和制度机制上与互联网连接；其次，保险公司难以发挥acce的限制。复合型人才培养体系由保险公司培训，大部分人才流失。
第三方是指综合移动平台、垂直保险电子商务平台和独立第三方平台下的网络保险渠道。M
另外，第三方和保险公司之间的合作一般有三种：第一，跳链，成本低，但是跳出场景后的用户体验较差；第二，iframe嵌套，部分解决了场景集成问题，但第三部分。y无法优化保险公司的保险流程和嵌套页面，I接口对接能够很好地解决大多数用户交互和用户体验问题，这三种方法越来越困难，对资源的需求也越来越高。
其次，阿里/蚂蚁金服装在Alipay的加油服务中建立了一个汽车保险商场。商场内的汽车保险服务由第三方网络保险平台提供。
腾讯主要分为两部分。Hand Q有钱包之外的第三方汽车保险服务。Weixin目前没有汽车保险服务，只能在搜索中搜索相关公共服务账户，下一步可能与外部服务供应商有关。推出威信汽车保险服务。
(4)京东。京东主要分为两部分，京东商城APP，没有车辆保险相关服务。京东金融APP，在不久的将来，将增加白条汽车保险服务到白条汽车行业，为外部的第三方汽车保险服务。
(1)怡鑫汽车保险，通过API接口与保险公司对接，覆盖中国平安、太平洋三大保险。市场成熟后，将向用户开放汽车保险费服务。
（2）北京金融保险技术为用户提供汽车定价服务，目前不包括FPA和PICC。
(3)灵秀金融为用户提供汽车保险自动定价服务，目前汽车定价不包括FPA和PICC。
互联网用户可以在互联网上快速接受新事物的价值。自2011年以来，所有网络保险参与者的总成本保守估计超过30亿元。为什么投资如此巨大，市场未能启动和快速发展用简单的一句话概括起来是合适的：大众的眼睛是明亮的。现有的网络汽车保险价格，没有体现出网络保险的便利性和成本优势，相反，大多数时候比传统的离线渠道更昂贵，用户是n。很难完成网络汽车保险。
根据与许多车主的交流和采访，只要网络汽车保险的价格与其他渠道一致，或者比其他渠道便宜，几乎所有的年轻车主都会选择通过网络进行保险。毕竟，网络更加方便和随意。
因此，在当前大环境下，车主通过网络投保的内在意愿更强，等待监管当局，保险公司在郑大远程网络汽车保险定价上更加开放，更多地考虑渠道成本优势来重新界定渠道。EL优先系数。
1。保险公司的官方网站直接销售。报价单一，不可转让，不富有选择性，适合高品牌粘性，价格不敏感人群的所有者。
2。本车险超市模式采用大型垂直平台。用户更具有选择性，既适合品牌又适合价格考虑，愿意经受住各种公司独立报价给车主带来的麻烦。
三。自动价格比较平台。适合价格敏感，愿意牺牲品牌喜好和一定的潜在服务损失，价格比较用户体验较好，可以基本做到一次性信息填写，直观了解价格之间的差异公司。
互联网用户可以在互联网上快速接受新事物的价值。自2011年以来，所有网络保险参与者的总成本保守估计超过30亿元。为什么投资如此巨大，市场未能启动和快速发展用简单的一句话概括起来是合适的：大众的眼睛是明亮的。现有的网络汽车保险价格，没有体现出网络保险的便利性和成本优势，相反，大多数时候比传统的离线渠道更昂贵，用户是n。很难完成网络汽车保险。
根据与许多车主的交流和采访，只要网络汽车保险的价格与其他渠道一致，或者比其他渠道便宜，几乎所有的年轻车主都会选择通过网络进行保险。毕竟，网络更加方便和随意。
因此，在当前大环境下，车主通过网络投保的内在意愿更强，等待监管当局，保险公司在网络汽车保险定价上更加开放，更多地考虑渠道成本优势来重新界定渠道。EL优先系数。
1。保险公司的官方网站直接销售。报价单一，不可转让，不富有选择性，适合高品牌粘性，价格不敏感人群的所有者。
2。本车险超市模式采用大型垂直平台。用户更具有选择性，既适合品牌又适合价格考虑，愿意经受住各种公司独立报价给车主带来的麻烦。
三。自动价格比较平台。适合价格敏感，愿意牺牲品牌喜好和一定的潜在服务损失，价格比较用户体验较好，可以基本做到一次性信息填写，直观了解价格之间的差异公司。
一般来说，保险超市有三种可能的模式，即保险超市、自动价格比较、保险超市和自动价格整合模式。raduly成为第三方平台的主要呈现方式，一方面，主前屏显示几个主要品牌能够满足强烈的品牌偏好用户，另外，价格平价能够满足价格敏感用户对保险选项中价格的关注。
从服务型非垄断产品行业开始，前端销售将逐步由专业销售服务商根据商法完成，很少有例外。例如，航空公司提供承运人服务，但销售主要由携程旅行社进行。长期居住服务主要由酒店提供，但销售主要由第三方代理商完成，因此，未来网络汽车保险的前端销售将由第三方平台主导，保险公司的官方网站将得到补充。
网络汽车保险对汽车保险业的最大价值在于效率的提高带来的运营成本的降低。根据中国未来2亿辆家用汽车的数据，汽车保险费收入每年将超过7亿。据五千亿人统计，保险业是通过网络完成的，与传统的销售方式相比，平均节省了20个销售点。销售成本是该行业溢出值的一千亿。预计大约有七百亿人通过直接投资返还给业主。直接降价，200亿股新利润将流向互联网转型最成功的公司，100亿股将作为运营成本和利润流向前三名的第三方车辆保险平台。
网络汽车保险的大平台模式最终成熟后，需要有多个方面的刚性资源，也是资源投入的重点。
1、强大的品牌声誉和交通资源，主要依靠品牌广告投资和与大型纵向一体化车主应用平台的合作。在成熟的发展过程中，品牌和流动资源每年投入5亿20亿元以上。
2。优秀的用户互动和营销沟通。主要依靠顶尖的互联网产品设计人才、营销人才和可能的消费者心理人才，总工资班成本不高，但最好的人才可能需要依靠期权激励才能留住。
3、竞争性价格优势。需要相关网络保险精算师或业务专家，根据市场数据跟踪、监控、及时与合作的保险公司灵活调整产品定价。发现风险因素有助于用户和保险公司之间的双向精确匹配。
4、避免损害和减少损害的科技手段是指重力，通过科技和安全教育，我们可以为用户提供超额保险护理服务。从生命和人员安全的角度出发，我们可以在人们的主动风险预防和目标车辆的自动风险预防之前进行干预，以降低平均损失率。
5、以强大的车主综合服务增强用户粘性，整合车主服务应用，创造出单车保险价格优势较高的高频率车主应用场景，加上其他高频率低成本单车服务。
与现有的市场稳定性相比，当网络汽车保险成熟时，现有的产业链所有者（客户）、保险公司（产品提供者）、传统中介机构等商业代理（中介机构）由于e.在互联网交易效率方面，现有汽车保险交易成本的30%左右可降至10%以内，所有者的保费将显著降低，保险公司将从行业效率的提高中获得一些额外的利润。同时，传统的中介机构要么受到运营成本的约束，无法降低市场份额，要么逐渐缩小市场份额，市场将出现多个大型的第三方网络车辆保险平台，进行市场份额的分割。
现有汽车售后服务产业链的主链是产业链的整合，为了获得较高的利润，主机制造商和核心备件制造商通过控制车辆供应系统挤压经销商的正常利润。通过压力传导，经销商在汽车保险业务中不断提高佣金率，提高维修价格，挤压保险公司的合理利润。国内汽车供需关系、主机厂对市场的整合能力正在逐步下降。根据国际经验，保险公司将凭借其市场集中优势，在汽车售后产业链中逐步发挥决定性作用，逐步打破经销商的汽车金融范畴。打破主机制造商对新车定价和渠道系统的异常控制。最终表现为主机制造商利润率下降，保险公司在销售环节的成本下降，利润从主机制造商流向保险公司，形成了产业链的新平衡状态。
10月19日，在上海浦东新区人民政府、上海金融服务办公室和上海现代服务联合会、欧洲公司、上海现代服务联合会汽车金融产业委员会和鹅卵石金融研究所的指导下，新推出了阿里巴巴。汽车流通部，GIIS 2018汽车消失轮联合赞助费行业创新峰会将在上海君悦大酒店举行。
2018年，我国汽车流通领域正在发生新的变化，此次峰会将围绕三个环境变量：新汽车金融、新汽车零售、新汽车营销来促进新汽车消费。
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